Prawo do informacji

Zgodnie z zapisami ustawy o kredycie konsumenckim, umowa o kredyt konsumencki powinna być zawarta na piśmie, a kredytodawca jest zobowiązany do niezwłocznego doręczenia konsumentowi egzemplarza umowy.

W umowie powinien znaleźć się szereg informacji związanych z udzielanym kredytem:

* dane osobowe kredytobiorcy oraz dane kredytodawcy (ze wskazaniem organu, który zarejestrował jego działalność z podaniem numeru we właściwym rejestrze);

* wysokość kredytu;

* zasady i terminy spłaty kredytu;

* roczna stopa oprocentowania wraz z warunkami jej zmiany;

* wszelkie opłaty i prowizje oraz inne koszty związane z zawarciem umowy;

* całkowity koszt kredytu i wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania;

* sposób zabezpieczenia spłaty kredytu (o ile umowa je przewiduje) i związane z nim opłaty;

* łączna kwota wszystkich kosztów, opłat i prowizji do których zapłaty zobowiązany jest konsument;

* informacja o możliwości i skutkach przedterminowej spłaty kredytu;

* informacja o terminie, sposobie i skutkach odstąpienia od umowy;

* informacja o konsekwencjach naruszania postanowień umowy, np. nieterminowej spłaty rat kredytu;

* informacja o rocznej stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego oraz o innych kosztach, które będzie zobowiązany ponieść kredytobiorca, jeśli nie wywiąże się ze zobowiązań wynikających z umowy.

Ponadto, w przypadku, gdy kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie zakupu towarów lub usług, umowa powinna zawierać:

* opis towaru lub usługi;

* cenę nabycia towaru lub usługi w przypadku, gdyby zapłata nastąpiła za gotówkę oraz cenę nabycia z wykorzystaniem kredytu;

* część ceny, którą konsument jest zobowiązany zapłacić gotówką;

* warunki, po spełnieniu których własność towaru przejdzie na konsumenta, jeżeli umowa sprzedaży została zawarta z zastrzeżeniem własności;

* informację, że kredyt dostępny jest wyłącznie u danego kredytodawcy, jeżeli między nim a sprzedawcą istnieje umowa na wyłączność;